Evim sistemine ilişkin Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) yeni kuralları yarın devreye girecek. Faizsiz ve uzun vadeli konut, iş yeri ve otomobil finansmanı sağlayan tasarruf finansman şirketlerinde sözleşme sayıları ve finansman tutarları için yeni sınırlar uygulanacak.
AYNI KİŞİ EN FAZLA İKİ SÖZLEŞME YAPABİLECEK
1 Ekim 2026 tarihinde yürürlüğe girecek düzenlemeyle aynı kişinin en fazla 1 taşıt finansmanı sözleşmesi yapmasına izin verilecek. Böylece aynı kişi adına 2 veya 3 araç sözleşmesi yapılamayacak.
Aynı kişinin ayrıca 1 konut veya çatılı iş yeri finansmanı sözleşmesi bulunabilecek. Toplamda ise en fazla iki aktif sözleşme yapılabilecek. Bu kapsamda bir taşıt ile bir konut veya iş yeri sözleşmesi aynı kişi adına gerçekleştirilebilecek.
Sözleşme tutarlarında da yeni limitler belirlendi. Taşıt finansmanı için azami sözleşme tutarı 6 milyon 250 bin liraya, konut veya çatılı iş yeri finansmanı için ise 62 milyon 500 bin liraya yükseltildi.
Bir kişi veya risk grubuna ait tüm sözleşmelerin toplam tutarı da 62 milyon 500 bin lirayla sınırlandırıldı.
TASARRUF FONLARININ KULLANIM ALANLARI DARALTILDI
Finansal Kurumlar Birliği Başkanlığına gönderilen talimat kapsamında, tasarruf fon havuzları ile şirket hesaplarında biriken paraların değerlendirilebileceği alanlar da yeniden düzenlendi. Düzenlemeyle riskli varlıklara yatırım yapılmasının önüne geçilmesi ve kaynakların hızlı şekilde likit hale getirilebilecek görece risksiz varlıklarda değerlendirilmesi amaçlandı.
Buna göre tasarruf finansman şirketleri söz konusu varlıklarını yalnızca katılım bankalarında açılacak Türk lirası cinsi özel cari hesaplarda veya katılma hesaplarında, Hazine ve Maliye Bakanlığınca ihraç edilen ve altına dayalı olmayan Türk lirası cinsi yurt içi kira sertifikalarında (sukuk) ya da risk değeri 1 veya 2 olan ve Türk lirası cinsinden ihraç edilen katılım esaslı yatırım fonlarında değerlendirebilecek.
Tasarruf fon havuzlarında nemasız kalan tutarlar için de sınır getirildi. Günlük getirisiz bakiyenin, şirketin bir önceki ay sonu itibarıyla hesaplanan tasarruf fon havuzunun binde 2’sini aşmaması kararlaştırıldı.
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) Elektronik Fon Transferi (EFT) sisteminin kapanış saatinden sonra havuza aktarılan tutarların ise bir sonraki gün hesaplamasına dahil edileceği bildirildi.
YÜKSEK TUTARLI SÖZLEŞMELERE YENİ SINIR
Yüksek tutarlı sözleşmeler için uygulanan limitler de değiştirildi. Sözleşmelerin “yüksek tutarlı” kapsamına alınması için mevcut 2 milyon 509 bin 800 liralık sınır 5 milyon liraya, konut veya çatılı iş yeri finansmanı sözleşmelerindeki 6 milyon 274 bin 500 liralık sınır ise 12 milyon 500 bin liraya yükseltildi.
Yüksek tutarlı sözleşmelerin toplam tutarının ilgili dönemdeki toplam sözleşme tutarına oranı da yüzde 5 ile sınırlandırıldı. Ancak 1 Ocak 2025’ten sonra kurulan şirketler için kademeli geçiş uygulanacak. Bu şirketlerde oran, 30 Haziran 2027’ye kadar yüzde 15, 1 Temmuz-31 Aralık 2027 döneminde ise yüzde 10 olarak uygulanacak.
Tasarruf finansman şirketlerinde konut, iş yeri ve otomobil alımları için talep edilen tutarın yüzde 7’si kadar hizmet bedeli alınıyor. Bunun dışında tapu harcı, ipotek bedeli ve araç devir noter ücreti gibi devlete ödenmesi gereken harç ve bedeller dışında başka bir ödeme bulunmuyor.
Sistemde 1 milyon liralık otomobil finansmanı örneğinde 70 bin lira hizmet bedeli ödeniyor. Ardından peşinatlı veya peşinatsız şekilde taksit planı oluşturulabiliyor. 1 milyon liralık araç için yüzde 45 oranındaki 450 bin liralık kısmın ödenmesinin ardından kalan 550 bin lira, belirlenen şartlar kapsamında şirket tarafından karşılanıyor.
Yüzde 45’lik kısmın mutlaka 6 ay içinde ödenmesi gerekmiyor. Bu tutar ödeme gücüne göre 24 veya 36 aya bölünebiliyor. Ancak 6 ay içinde tamamlanması halinde kalan finansman tutarının ödenmesiyle araç alımı gerçekleştirilebiliyor.
1 milyon liralık araç için 12 ay vadede aylık ödeme 83 bin 333 lira, 24 ay vadede 41 bin 666 lira, 36 ay vadede 27 bin 777 lira, 48 ay vadede 20 bin 833 lira, 60 ay vadede ise 16 bin 666 lira oluyor. Otomobil finansmanında azami vade 60 ay, konut finansmanında ise 120 ay olarak uygulanıyor.
Peşinatsız ve uzun vadeli sistemde ise paranın zaman içinde enflasyon karşısında değer kaybetmesi ve alınmak istenen otomobilin fiyatının yükselmesi gibi riskler bulunuyor. Ayrıca tasarruf finansman şirketlerine araç veya konut alımına kadar yatırılan taksitlere kâr payı ödenmiyor. Katılım bankalarında aylık yüzde 2,5 oranında kâr payı uygulaması bulunurken, evim sistemlerinde yatırılan para için kâr payı verilmiyor.
Gözler şimdi 1 Ekim 2026 itibarıyla yürürlüğe girecek yeni kuralların tasarruf finansman şirketlerindeki uygulamasına çevrildi.
