Bireysel kredi kartlarının kullanımındaki artış ve ödeme güçlüğü, yeni düzenleme önerisinin gerekçesinde öne çıkan konular arasında yer aldı. Meclis'e sunulan teklifte, borçların yalnızca faiz yükü bakımından değil, tüketicilerin ödeme kapasitesi açısından da ele alınması gerektiği savunuldu. Düzenlemenin gerekçesinde bankacılık sektörüne ilişkin borç ve takip verileri kullanılırken, tüketicilerin yanı sıra küçük esnafın finansal maliyetleri de gündeme getirildi.
Kredi kartı borçlarının silinmesi teklifi hangi gerekçeyle hazırlandı?
Teklifin gerekçesinde, kredi kartı kullanımının yaygınlaşmasına karşın birçok kişinin borçlarını zamanında ödemekte zorlandığı ifade ediliyor. Gecikmeye düşen borçlara faiz eklenmesi, toplam ödeme yükünün artmasına neden olabiliyor. Anapara üzerine biriken faiz ve diğer ferî yüklerin borçlunun ödeme kapasitesini daha da zorladığı değerlendirmesi yapılıyor.
Bu nedenle düzenlemede gecikmiş veya icra takibine konu olmuş bireysel kredi kartı borçlarının faiz ve ferîlerinden arındırılması isteniyor. Borcun anapara üzerinden yeniden yapılandırılması ve uzun vadeli taksitlere bölünmesi, teklifin temel hedeflerinden biri olarak açıklanıyor.
Gerekçede ayrıca Anayasa'nın 2'nci maddesindeki sosyal hukuk devleti ilkesi, 172'nci maddesindeki tüketicilerin korunması hükmü ve 173'üncü maddesindeki esnaf ve sanatkârların korunmasına ilişkin düzenleme hatırlatılıyor. Teklif sahipleri, bu anayasal ilkelerin finansal piyasalarda tüketiciyi ve küçük işletmeleri koruyacak tedbirleri gerekli kıldığını savunuyor.
BDDK verilerinde kredi kartı borcu ne kadar?
Kanun teklifinin gerekçe bölümünde, Kasım 2026 dönemi için tüketici kredileri ve bireysel kredi kartı borçlarının toplamının 6,92 trilyon lirayı aştığı ifade edildi. Aynı bölümde bireysel kredi kartı borç bakiyesinin 3,46 trilyon lira seviyesine ulaştığı bilgisi paylaşıldı.
BDDK'nın 30 Ekim 2026 tarihli haftalık bankacılık verilerinde ise tüketici kredileri ve bireysel kredi kartlarının toplamı yaklaşık 7,05 trilyon lira olarak yer aldı. Aynı tarih itibarıyla bireysel kredi kartı bakiyesi yaklaşık 3,50 trilyon liraya ulaştı. Bu veriler, kredi kartlarının hanehalkı borçluluğu içerisindeki önemli yerini gösteriyor.
Teklifin gerekçesinde ayrıca bankaların zamanında tahsil edemediği ve yasal takibe intikal eden alacakların 928,8 milyar lirayı aştığı bilgisine yer verildi. Söz konusu rakamlar, düzenleme önerisinin hangi ekonomik tablo üzerinden gündeme getirildiğini ortaya koyan veriler arasında bulunuyor.
Borçların faizleri tamamen silinecek mi?
Teklifte gecikmeye düşen veya icra takibine maruz kalan bireysel kredi kartı borçlarının faiz ve ferîlerinden arındırılması isteniyor. Buradaki temel ayrım, borcun anapara tutarının ortadan kaldırılması değil, faiz ve ek yüklerin çıkarılması. Kalan anaparanın uzun vadeli ve ödenebilir taksitlerle yeniden yapılandırılması hedefleniyor.
Bu nedenle teklif, bütün kredi kartı borçlarının karşılıksız biçimde silinmesini öngören genel bir af olarak değerlendirilmiyor. Düzenlemenin kapsamı, hangi borçların hangi tarihler itibarıyla ele alınacağı ve ödeme koşullarının nasıl belirleneceği yasalaşma sürecinde netleşebilecek.
Kredi kartı faizleri, aidatlar ve POS ücretleri değişecek mi?
Teklifte bireysel kredi kartlarına uygulanan aylık azami akdi ve gecikme faizlerine yasal üst sınır getirilmesi de bulunuyor. Ayrıca tüketicilerden yıllık kart aidatı alınmasının yasaklanması isteniyor. Mikro ölçekli esnaf ve sanatkârlardan POS cihazı komisyonu ile cihaz işletim ücreti tahsil edilmemesi de düzenlemenin diğer başlıklarını oluşturuyor.
Ancak teklif henüz TBMM'deki komisyon aşamasında. Bu nedenle faiz oranları, aidatlar ve POS kesintileri bakımından mevcut uygulamalar devam ediyor. Yeni hükümlerin yürürlüğe girmesi için kanun teklifinin Meclis sürecini tamamlaması gerekiyor.
