Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı MASAK tarafından hazırlanan düzenleme, yüksek tutarlı para hareketlerinde denetim mekanizmasını güçlendiriyor. Buna göre 200 bin TL ve üzerindeki işlemlerde işlem amacının beyan edilmesi zorunlu olacak. Beyan edilen bilgiler bankaların kayıtlarına geçecek. Çalışmanın amacı kayıt dışı hareketleri azaltmak ve riskli işlemleri izlemek.
İşlemler üç seviyede doğrulanacak
Yeni sistemde işlem tutarı yükseldikçe beyan da detaylı hale gelecek. 200 bin TL - 2 milyon TL arası işlemlerde kısa bir açıklama yazılması zorunlu olacak. 2 milyon TL - 20 milyon TL arasında ise “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulacak. 20 milyon TL üzerindeki transferlerde beyana ek olarak fatura veya sözleşme gibi belgeler ibraz edilecek.
Belge eksikse para transferi yapılmayacak
En yüksek meblağlarda en sıkı denetim uygulanacak. 20 milyon TL’yi aşan transferlerde hem açıklama hem belge eksikse işlem reddedilecek. Ayrıca belirsiz ifadeler kabul edilmeyecek. Açıklamanın net, anlaşılır ve en az 20 karakterden oluşması gerekecek. Şartları karşılamayan işlemler bankalar tarafından onaylanmayacak.
Uluslararası uyum çerçevesinde hazırlandı
Tebliğ taslağında düzenlemenin uluslararası mali şeffaflık kriterlerine uyum amacı taşıdığı belirtildi. FATF standartları ve ulusal risk analizleri dikkate alınarak düzenleme oluşturuldu. Kamu kurumlarının işlemleri, bankalar arası transferler ve düşük tutarlı ATM işlemleri kapsam dışında tutulacak. Kurallara uymayan finans kuruluşlarına yaptırımlar uygulanabilecek.
1 Ocak 2026’da yürürlüğe giriyor
Yeni düzenleme 1 Ocak 2026 itibarıyla uygulanmaya başlayacak. Bu tarihten sonra 200 bin TL ve üzerindeki işlemler için beyan şartı geçerli olacak. 20 milyon TL üzerindeki işlemelerde belge olmadan transfer yapılamayacak. Beyan zorunluluğunu yerine getirmeyen kullanıcıların yüksek tutarlı işlemleri bankalar tarafından kabul edilmeyecek.
